신차 저금리할부는 왜 생기나요?

신차는 판매를 늘리려고 일정 기간 낮은 금리로 할부를 내놓는 경우가 있습니다. 대신 같은 시기에 현금으로 사면 차값을 깎아 주는 할인이 함께 있거나, 저금리를 고르면 할인을 받지 못하는 조건이 붙기도 합니다.

• 저금리할부: 차값은 그대로, 이자를 덜 냅니다
• 현금 할인: 차값이 내려가지만, 돈을 빌린다면 일반 금리로 빌려야 합니다

그래서 두 가지는 "금리"와 "할인액"을 같은 단위인 원으로 바꿔서 비교해야 정확합니다.

금리별 월 납입금과 총이자

할부원금 3,500만원 기준으로 금리와 기간을 바꿔 가며 계산했습니다.

금리·기간별 월 납입금 (할부원금 3,500만원 기준)

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금리·기간별 총이자 (할부원금 3,500만원 기준)

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금리 1.5%p 차이도 60개월이면 이자가 꽤 벌어집니다. 저금리 조건이 짧은 기간에만 적용되는지, 60개월까지 적용되는지도 꼭 확인하세요.

저금리 vs 일반 금리, 나란히 보면

같은 3,500만원, 60개월이라도 연 2.9%면 월 62.7만원, 연 5.9%면 월 67.5만원을 냅니다. 매달 4.8만원 차이가 60번 쌓여 이자 차이가 됩니다.

현금 할인과 비교하는 3단계

계산은 어렵지 않습니다. 순서대로 숫자만 바꿔 넣으면 됩니다.

• 1단계: 저금리 조건으로 할부할 때 총이자를 구합니다 (이 예시는 264.1만원)
• 2단계: 할인을 받고 일반 금리로 빌릴 때 총이자를 구합니다 (이 예시는 할인 전 원금 기준 550.1만원, 할인만큼 원금이 줄면 조금 더 적습니다)
• 3단계: 두 이자의 차이와 할인액을 비교합니다. 할인액이 이자 차이 286만원보다 크면 할인 쪽이 유리할 가능성이 큽니다

현금이 있어서 빌리지 않아도 된다면 계산은 더 단순합니다. 할인액만큼 바로 이득이고, 저금리할부를 고르면 그 현금을 다른 곳에 두는 효과가 생깁니다. 이때는 예금 이자와 비상금 여유를 함께 보세요.

월 예산으로 가능한 할부원금

연 2.9% 기준으로 월 예산별 가능한 할부원금입니다.

월 예산으로 가능한 할부원금 (연 2.9% 기준)

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같은 월 60만원이라도 금리가 연 5.9%면 가능한 할부원금이 약 236.4만원 줄어듭니다. 금리가 낮을수록 같은 예산으로 더 높은 차급을 볼 수 있다는 뜻이지만, 예산을 꽉 채우기보다 유지비 여유를 남겨 두는 것이 좋습니다.

계약 전에 확인할 것

실제 할부 금리는 업체마다 다르고 수시로 바뀝니다. 계약 전에 여신금융협회 홈페이지의 자동차 할부 금리 비교공시에서 최신 금리를 확인해 보세요.

신차 저금리할부는 금리 숫자만 보면 무조건 좋아 보이지만, 같은 시기에 받을 수 있는 할인과 원 단위로 비교해야 진짜 이득이 보입니다. 이자 차이와 할인액, 두 숫자만 나란히 놓고 결정하세요.

자주 묻는 질문